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中科院大學劉世平:金融超市破解中小企業(yè)融資難?隱私保護成新機遇?

2020-04-07 10:46
算力智庫
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金融服務正在成為中小微企業(yè)盤活經(jīng)濟活力、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的重中之重,而金融服務小微企業(yè)存在的最大障礙在于數(shù)據(jù)孤島和信息不對稱。隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài),中小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級過程中面臨的“融資難、融資貴”問題日益突出,亟需通過積極發(fā)揮政府引導作用,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

昨晚的隱私計算大課第六講,中科院大學金融科技研究中心主任劉世平以金融科技為核心,分析了中小企業(yè)金融的難點和應對措施,其中,金融超市在對大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的整合和落地成為了突出案例,同時,區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)也為金融科技和隱私保護帶來新機遇。

中小微企業(yè)長期以來,有著“五六七八九”特征,貢獻50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的技術創(chuàng)新,80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè),90%以上的企業(yè)數(shù)量。在經(jīng)濟運行和社會發(fā)展中占有重要地位,對于促進市場競爭、增加經(jīng)濟活力、推動技術進步,特別是提供就業(yè)機會具有不可替代的作用。 而目前銀行金融機構支持中小微企業(yè)主要面臨的挑戰(zhàn)在服務成本較高、違約率較高、難于判斷其償債能力、信息不對稱四個方面。 而金融科技就是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技技術,提升傳統(tǒng)金融機構的產(chǎn)品和服務的設計和規(guī)劃能力,提高金融機構的服務效率、服務質(zhì)量和風險管理能力,降低金融機構的運行成本等。 在所有這些關鍵技術中,大數(shù)據(jù)是基礎,是核心。

如何解決數(shù)據(jù)痛點 此次課程中,以政務數(shù)據(jù)為重點,講解了如何從稅務數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)、ERP數(shù)據(jù)、水電氣數(shù)據(jù)、倉儲物流數(shù)據(jù)等政務數(shù)據(jù)幫助銀行量化小微企業(yè)貸款風險、促進小微企業(yè)貸款增長。 而這些數(shù)據(jù)的共享和互聯(lián)互通,也能打破數(shù)據(jù)孤島問題從而解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。 其中關鍵是及時、準確和完整的廉價信息。而中國掌握著真正有價值數(shù)據(jù)的機構是各級政府,約80%有價值的數(shù)據(jù)在政府手上。政府有著非常多樣和完整的數(shù)據(jù),無論是企業(yè)還是個人的信息,相對其他任何機構,政府的數(shù)據(jù)都是比較完整和準確的,通過對這些數(shù)據(jù)進行整合和利用可以: 1. 解決信息不對稱2. 提升評估效率3. 提升信貸審批效率4. 降低信貸成本5. 更加有效地篩選出優(yōu)質(zhì)中小微 當然,在信息的整合利用中,也遇到了大量的新挑戰(zhàn):

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