8月24日，360數(shù)科（原360金融，Nasdaq：QFIN）發(fā)布2020年二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，360數(shù)科在保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，科技業(yè)務(wù)占比提升至26．9％，綜合科技服務(wù)收入占比已接近50％，這標(biāo)志著360數(shù)科數(shù)字科技平臺(tái)建設(shè)已初見(jiàn)成效。正基于此，360數(shù)科于8月8日正式宣布品牌升級(jí)，變更公司名稱(chēng)為360數(shù)科，以更好地反映其現(xiàn)狀和長(zhǎng)期戰(zhàn)略。

值得一提的是，在后疫情階段，360數(shù)科加大了在三農(nóng)小微領(lǐng)域的扶持力度。截至2020年6月30日，三農(nóng)小微累計(jì)授信四百多萬(wàn)人，累計(jì)借款近三百萬(wàn)人，累計(jì)借款金額逾1280億元，借貸余額235．8億元，在整體借貸余額中占比30％。

01

科技業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)近三倍

運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)方面，360數(shù)科2020年二季度促成貸款總額為589．05億元，較2019年同期增長(zhǎng)21．8％。截至2020年6月30日，在貸余額為784．8億元，較2019年同期612．89億元增長(zhǎng)28％。

用戶數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，360數(shù)科累計(jì)注冊(cè)用戶為1．49億人，較去年同期增長(zhǎng)36．3％；累計(jì)授信用戶為2771萬(wàn)人，較去年同期增長(zhǎng)44．1％；累計(jì)借款用戶為1777萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)41．7％。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2020年二季度，360數(shù)科實(shí)現(xiàn)收入33．4億元，同比增長(zhǎng)50％；凈利潤(rùn)為8．77億元，同比增長(zhǎng)41．8％，Non－GAAP凈利潤(rùn)為9．42億元，同比增長(zhǎng)36．2％，是上市以來(lái)最好的一個(gè)季度。

伴隨著技術(shù)驅(qū)動(dòng)作用的不斷增強(qiáng)，二季度，科技服務(wù)促成交易金額逾146億元，同比增長(zhǎng)282．3％�？萍紭I(yè)務(wù)占比提升至26．9％，預(yù)計(jì)年底該比例將達(dá)到35％－40％。

360數(shù)科CEO吳海生表示：“在疫情影響無(wú)法判斷的情況下，我們采取相對(duì)審慎的經(jīng)營(yíng)策略，憑借強(qiáng)韌性的風(fēng)控系統(tǒng)以及長(zhǎng)期積累的結(jié)構(gòu)化優(yōu)勢(shì)，取得了穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。我們很高興能在疫情期間為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)一份力量。與此同時(shí)，公司科技收入的持續(xù)提升也反映了我們實(shí)際業(yè)務(wù)中專(zhuān)注于數(shù)字科技平臺(tái)建設(shè)的戰(zhàn)略與決心�！�

02

五大解決方案打造金融大腦

360數(shù)科首創(chuàng)數(shù)據(jù)AI融合中臺(tái)，基于自身業(yè)務(wù)試驗(yàn)田不斷錘煉，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，打造金融數(shù)字化變革助推器——360金融大腦，為金融機(jī)構(gòu)提供五大解決方案：數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)方案、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方案、數(shù)字化風(fēng)控方案、數(shù)字化貸后方案，以及智能金融全鏈路方案，助力金融機(jī)構(gòu)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)方案：360數(shù)科推出RTA模式，簡(jiǎn)化實(shí)時(shí)競(jìng)價(jià)和素材匹配算法，減少長(zhǎng)尾流量，將重心進(jìn)一步聚焦在甄別優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶上。通過(guò)實(shí)時(shí)廣告程序接口，發(fā)揮360數(shù)科與投放渠道雙方的數(shù)據(jù)、模型能力，達(dá)到實(shí)時(shí)的廣告優(yōu)選，實(shí)現(xiàn)“人群篩選個(gè)性化，流量?jī)?yōu)選實(shí)時(shí)化”。

數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方案：360數(shù)科在二季度著重打造金融人圖譜，構(gòu)建了大型復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并建設(shè)了相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施。其中，社區(qū)發(fā)現(xiàn)模型通過(guò)挖掘高質(zhì)量用戶，對(duì)放款交易拒絕用戶進(jìn)行重測(cè)，在風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)持平的情況下，日均挽回交易量占整體挽回的20％；H5貸前關(guān)系網(wǎng)模型，在請(qǐng)求外部資信以前，充分利用內(nèi)部數(shù)據(jù)，通過(guò)360數(shù)科金融人圖譜進(jìn)行評(píng)分策略判斷，進(jìn)件命中率達(dá)到80％。

數(shù)字化風(fēng)控方案：360數(shù)科自主研發(fā)的智能風(fēng)控引擎Argus，已累計(jì)攔截潛在新型風(fēng)險(xiǎn)人數(shù)超100萬(wàn)，保護(hù)資產(chǎn)逾100億，日挽回?fù)p失千萬(wàn)。360數(shù)科借此延續(xù)自披露財(cái)報(bào)以來(lái)連續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)先行指標(biāo)D1入催率在二季度末下降至6．2％，達(dá)到比疫情前更優(yōu)的表現(xiàn)。在Argus的助力下，360數(shù)科單次交易篩選變量數(shù)十萬(wàn)個(gè)、篩選風(fēng)控模型超過(guò)3000個(gè)、約98％的授信申請(qǐng)和99．5％的訂單申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)審核、億級(jí)欺詐名單庫(kù)、秒級(jí)反饋結(jié)果。

數(shù)字化貸后管理方案：除了強(qiáng)勁的風(fēng)控系統(tǒng)把控資產(chǎn)質(zhì)量外，360數(shù)科貸后方案發(fā)揮極大作用。360數(shù)科全自研語(yǔ)音識(shí)別與合成技術(shù)，使得智能語(yǔ)音機(jī)器人革新傳統(tǒng)還款提醒服務(wù)。二季度，360數(shù)科開(kāi)發(fā)了新版貸后管理系統(tǒng)，客戶接通率提升了5－6％，日均有效通話時(shí)長(zhǎng)上升了48％。截至二季度末，M1回收率恢復(fù)至88％，較疫情最嚴(yán)重時(shí)期大幅回升。

智能金融全鏈路方案：360數(shù)科搭建了一整套科技賦能系統(tǒng)，將各業(yè)務(wù)單元的產(chǎn)品整合為一站式解決方案，以可插拔式的技術(shù)分配模式輸出給金融機(jī)構(gòu)。截至二季度末，360數(shù)科已經(jīng)與近百家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。

金融大腦的底層，是360數(shù)科深厚的技術(shù)積淀。截至目前，360數(shù)科的發(fā)明專(zhuān)利數(shù)已經(jīng)達(dá)到566件。360數(shù)科憑借自研的71個(gè)對(duì)話機(jī)器人以及222個(gè)IVR（互動(dòng)式語(yǔ)音應(yīng)答），使得針對(duì)大規(guī)模用戶群體的觸達(dá)和服務(wù)成為可能。

03

持續(xù)發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新與場(chǎng)景建設(shè)

強(qiáng)大的科技能力最終轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。360數(shù)科面向C端用戶和B端用戶的產(chǎn)品創(chuàng)新腳步從未停止，越走越快。

360數(shù)科積極布局科技消費(fèi)生態(tài)的產(chǎn)品“微零花”在二季度取得了突出的成績(jī)。圍繞優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)年輕人群的消費(fèi)需求和習(xí)慣，憑借大數(shù)據(jù)及合作伙伴優(yōu)勢(shì)，虛擬分期產(chǎn)品“微零花”進(jìn)一步細(xì)分了應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)開(kāi)發(fā)頭部平臺(tái)的社交場(chǎng)景、交易場(chǎng)景、出行場(chǎng)景、通訊場(chǎng)景，即時(shí)有效地滿足了用戶的金融需求，真正以科技推動(dòng)了金融向生活的出圈。

“微零花”自推出以來(lái)，保持了高速發(fā)展，日均交易額達(dá)5000萬(wàn)元，日均交易45萬(wàn)筆，累計(jì)開(kāi)卡用戶數(shù)245萬(wàn)，交易商戶逾200萬(wàn)家，充分覆蓋不同消費(fèi)場(chǎng)景下用戶的資金使用需求。

在虛擬分期產(chǎn)品外，360數(shù)科在金融到生活場(chǎng)景的出圈探索中持續(xù)發(fā)力。二季度，360數(shù)科提供的分期服務(wù)已成功接入包括電商、出行、社交媒體、生活類(lèi)場(chǎng)景等多家頭部合作方。360數(shù)科基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，支持不同場(chǎng)景客戶群的數(shù)據(jù)特征提煉及建模，擁有不受場(chǎng)景限制、服務(wù)全客群的技術(shù)能力。

除在C端創(chuàng)新外，360數(shù)科還面向B端用戶開(kāi)發(fā)了新產(chǎn)品智信引擎，這是一款連接兩端的平臺(tái)業(yè)務(wù)。一方面，360數(shù)科幫助銀行、消金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)，尋找與其目標(biāo)客群相匹配的流量平臺(tái)，開(kāi)展覆蓋用戶全生命周期的金融服務(wù)。另一方面，360數(shù)科連接優(yōu)質(zhì)和分散的互聯(lián)網(wǎng)流量場(chǎng)景平臺(tái)，拓展多元流量變現(xiàn)通道，實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值增長(zhǎng)。通過(guò)高效撮合流量場(chǎng)景方用戶與金融機(jī)構(gòu)多樣化需求，360數(shù)科打造出機(jī)構(gòu)伙伴和場(chǎng)景伙伴的命運(yùn)共同體。截至二季度末，智信平臺(tái)上的日均新增交易額已經(jīng)達(dá)到兩千萬(wàn)。

吳海生表示：“二季度，我們?cè)诮鹑诳萍紤?zhàn)略升級(jí)的道路上，取得了更多的進(jìn)步。我們以更多元的形式，把我們的技術(shù)和能力輸出給機(jī)構(gòu)。未來(lái)，我們將繼續(xù)加大在前沿科技領(lǐng)域的投入，積極投身于數(shù)字金融新基建的浪潮，為更多的合作伙伴和用戶提供更為高效、更有品質(zhì)的服務(wù)。”