侵權(quán)投訴
訂閱
糾錯(cuò)
加入自媒體

精準(zhǔn)風(fēng)控+健康服務(wù),助力填補(bǔ)老年全面保障體系空白

近日,善診聯(lián)合安心保險(xiǎn)、RGA美國再保險(xiǎn)公司聯(lián)合開發(fā)了一款老年醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,并已在水滴保平臺(tái)正式發(fā)售。這款針對60歲以上老年人群體的百萬保額、保障全面的醫(yī)療保險(xiǎn)的上市,填補(bǔ)了該年齡段人群全面醫(yī)療保障市場的空白。

此次發(fā)布的國內(nèi)首款80歲可保的老年醫(yī)療保險(xiǎn),打破了老年群體購買醫(yī)療險(xiǎn)的年齡限制,不僅60歲以上可保,最高還接受80歲老人投保,并可續(xù)保至100歲。同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了100種常見重疾基礎(chǔ)保障+不限病種的保障升級,以及最高可達(dá)400萬的保額。與此同時(shí),因?yàn)橛芯珳?zhǔn)風(fēng)控技術(shù)的支持,此款產(chǎn)品還給出了更親民的定價(jià),極大程度地提高了保障杠桿。

互聯(lián)網(wǎng)大健康平臺(tái)善診為何會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)合作?其底層邏輯是怎樣的?開發(fā)老年醫(yī)療險(xiǎn)到底有怎樣的價(jià)值?帶著這些疑問,動(dòng)脈網(wǎng)對善診的保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了專訪。

供需失衡,老年全面健康保障何去何從?

《光明日報(bào)》報(bào)道稱,人一生中超過80%的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在60周歲以后,老年人群是對醫(yī)療資源和健康保障需求最旺盛的群體。而目前,針對60歲以上老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本為防癌險(xiǎn),市場上的全面醫(yī)療保險(xiǎn)絕大部分購買年齡上限為60周歲。而善診的醫(yī)療大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示:60歲以上的老年人,住院原因是癌癥的占比僅有不到15%,還有85%的老年醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)并沒有保險(xiǎn)公司愿意“分擔(dān)”。

顯然,老年人除了防癌險(xiǎn)和單病種保險(xiǎn)外,還需要更加全面的醫(yī)療保險(xiǎn),而保險(xiǎn)供給端缺少產(chǎn)品與之匹配。60歲以上老年人整體發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)高、個(gè)體健康狀況差異大,為避免承擔(dān)高額的賠付風(fēng)險(xiǎn),只能一刀切地將他們歸為“次標(biāo)準(zhǔn)體”規(guī)避可能帶來的賠付損失。細(xì)思原因,保險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),缺乏60歲以上老年人準(zhǔn)確的健康情況和患病風(fēng)險(xiǎn)分析能力,難以進(jìn)行合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)。

由此可見,只有真正深入了解老年群體,掌握他們的健康狀況,才有可能突破老年健康險(xiǎn)開發(fā)困局。自2014年成立起,善診始終深耕中老年健康服務(wù)領(lǐng)域,基于多年健康服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的研究與沉淀,提出了“雙60”概念,即60歲以上的老年人中,有超過60%的人健康風(fēng)險(xiǎn)仍處于可控狀態(tài),完全具備獲得相對全面醫(yī)療保障的條件,剩余人群也有很大比例可以進(jìn)行報(bào)銷型重疾險(xiǎn)保障。

一直以來被忽略的是,除了平均健康風(fēng)險(xiǎn)水平高,老年群體的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)差異非常明顯。中青年健康指數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)偏差極小,老年群體則“千人千面”,用平均值來做風(fēng)險(xiǎn)控制的傳統(tǒng)產(chǎn)品開發(fā)邏輯顯然不適用于60歲以上群體。正是這一突破性的發(fā)現(xiàn),為老年醫(yī)療險(xiǎn)帶來了從開發(fā)邏輯層面上的顛覆。

精準(zhǔn)風(fēng)控+健康服務(wù),突破老年健康保障市場困局

如果可以通過精準(zhǔn)風(fēng)控手段對每一位投保人進(jìn)行健康狀況評估,以個(gè)體風(fēng)控代替一刀切的群體風(fēng)控,是否就能在60歲以上群體中找到那60%可被保障的人群呢?善診的Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎+健康服務(wù)體系給出了全流程解決方案。

“Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎”是該款保險(xiǎn)產(chǎn)品能開發(fā)上市的決定性因素。善診保險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人告訴動(dòng)脈網(wǎng),“Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎就是老年健康風(fēng)控的實(shí)現(xiàn)載體。這款風(fēng)控引擎基于善診長期對國內(nèi)中老年人群進(jìn)行健康服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和醫(yī)學(xué)研究成果打造,由醫(yī)學(xué)、大數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)精算三個(gè)團(tuán)隊(duì)共同研發(fā),是善診對分布全國的老年人群進(jìn)行長期研究和隨訪成果的一個(gè)沉淀!

善診有一支非常專業(yè)的研究團(tuán)隊(duì),既有多名醫(yī)學(xué)博士和海外專家組成的醫(yī)學(xué)研究團(tuán)隊(duì),又有保險(xiǎn)精算和大數(shù)據(jù)算法研發(fā)團(tuán)隊(duì)。只有這樣一支高水平、立體的團(tuán)隊(duì),再加上善診長期在中老年人健康服務(wù)領(lǐng)域的沉淀積累,才能打造出“Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎”這樣能突破老年人健康風(fēng)險(xiǎn)困局的產(chǎn)品。Alpha風(fēng)控引擎的出現(xiàn)真正使老年醫(yī)療險(xiǎn)的大規(guī)模推廣成為了可能。

善診同時(shí)擁有覆蓋全國的“ECO-Wellness健康服務(wù)體系”,可以為保險(xiǎn)行業(yè)提供覆蓋全國31個(gè)省,200多個(gè)城市的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)!癊CO-Wellness健康服務(wù)體系”不僅在前端風(fēng)控發(fā)揮作用,同時(shí)也對產(chǎn)品全周期風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生影響。

據(jù)了解,這款老年醫(yī)療險(xiǎn)接入了業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的P-PE(PostponePhysicalExamination)后體檢風(fēng)控模式,不在投保前強(qiáng)制體檢,而是通過“后體檢”激勵(lì)的模式,對優(yōu)選體投保人的保障范圍和保額進(jìn)行調(diào)整。這樣既不增加消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的門檻,又對符合精準(zhǔn)風(fēng)控條件的老年人給予更全面的百萬級保障。這款保險(xiǎn)的P-PE服務(wù)也由善診提供并與Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎聯(lián)動(dòng)。

在精準(zhǔn)風(fēng)控引擎的幫助下,善診可進(jìn)一步圈定可保人群,同時(shí)配合覆蓋全國的健康服務(wù)體系,使老年全面醫(yī)療險(xiǎn)的問世成為可能。

精準(zhǔn)風(fēng)控技術(shù)發(fā)力,撬動(dòng)老年健康保障藍(lán)海市場

中國人口老齡化進(jìn)程非常之快,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2018年,中國60歲以上老年人數(shù)量已達(dá)2.49億人(數(shù)據(jù)來源:國家統(tǒng)計(jì)局)。

同時(shí),根據(jù)《中國老齡化與健康國家評估報(bào)告》顯示,到2040年,中國60歲及以上老年人在全人口中的構(gòu)成比將達(dá)到28%(4.02億),因此,老年健康險(xiǎn)行業(yè)在未來不僅會(huì)有極大的市場需求,而且是一個(gè)藍(lán)海市場。

善診用“大數(shù)據(jù)風(fēng)控+健康服務(wù)體系”重構(gòu)了老年醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)邏輯,同時(shí)用精準(zhǔn)風(fēng)控引擎讓老年投保人的一對一風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測成為可能,為老年醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品全流程創(chuàng)新賦能,也為破局老年健康險(xiǎn)這一藍(lán)海市場打開了一個(gè)缺口。

項(xiàng)目負(fù)責(zé)人同時(shí)透露,善診作為老年醫(yī)療險(xiǎn)的開拓者和破局者,未來將利用精準(zhǔn)風(fēng)控技術(shù)+健康服務(wù)體系能力為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)賦能,與行業(yè)合作推出更多的老年醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。希望能夠協(xié)助社會(huì)構(gòu)建完善的老年醫(yī)療保障體系,為老年人提供更多保障,為“健康老齡化”做出貢獻(xiàn)。

聲明: 本文系OFweek根據(jù)授權(quán)轉(zhuǎn)載自其它媒體或授權(quán)刊載,目的在于信息傳遞,并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé),如有新聞稿件和圖片作品的內(nèi)容、版權(quán)以及其它問題的,請聯(lián)系我們。

發(fā)表評論

0條評論,0人參與

請輸入評論內(nèi)容...

請輸入評論/評論長度6~500個(gè)字

您提交的評論過于頻繁,請輸入驗(yàn)證碼繼續(xù)

  • 看不清,點(diǎn)擊換一張  刷新

暫無評論

暫無評論

醫(yī)療科技 獵頭職位 更多
文章糾錯(cuò)
x
*文字標(biāo)題:
*糾錯(cuò)內(nèi)容:
聯(lián)系郵箱:
*驗(yàn) 證 碼:

粵公網(wǎng)安備 44030502002758號(hào)